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◆原创 || 旅行社银行账户被冻结如何处理？

还记得春风旅行社，在一个看似平常的工作日，财务人员像往常一样准备处理日常账务，却惊讶地发现公司的银行卡无法进行任何资金转出操作。经过紧急与银行沟通，得知银行卡已被公安冻结。

当时，正值旅游旺季前夕，旅行社不仅面临着大量游客的预订款项无法处理，还急需支付供应商的酒店预订款、交通费用等。员工们焦虑不安，担心工资无法按时发放；供应商们也纷纷打来电话，催促付款，否则将取消合作。而旅行社的负责人更是四处奔波，却始终一头雾水，不知道该如何解决这一棘手问题。

这种情况并非个例，近年来，随着电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动的日益猖獗，不少旅行社因交易过程中涉及到可疑资金，银行卡被公安冻结。这不仅给旅行社的日常经营带来了极大的困扰，也让整个行业陷入了一种恐慌之中。那么，当旅行社遭遇银行卡被公安冻结的情况时，究竟该如何应对呢？

【01】为何冻结：背后的法律逻辑

根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百四十四条规定：人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。这就赋予了公安机关在侦查犯罪时，对相关财产进行冻结的权力。其目的主要是为了协助案件调查，防止涉案资金转移，保障案件的顺利侦破以及受害者的合法权益。

在实际情况中，旅行社银行卡被冻结，大概率是因为其资金交易与某些违法犯罪活动产生了关联。比如，电信诈骗案件中，诈骗分子获取赃款后，为了混淆资金流向，可能会通过各种复杂的交易途径，将资金混入正常的商业交易中 。而旅行社日常业务涉及大量的资金往来，包括游客的报名费用、酒店和交通预订费用等，资金交易频繁且复杂，这就使得其账户有可能成为不法分子转移资金的目标。一旦公安机关追踪到这些可疑资金流入了旅行社的账户，就可能会对其银行卡进行冻结。

又或者在洗钱案件里，洗钱者企图将非法所得合法化，他们会利用各类看似正常的商业活动来掩盖资金的非法来源。旅行社的业务特点，使其容易被洗钱者盯上。例如，洗钱者可能会以虚假的旅游业务为名，向旅行社账户汇入资金，然后再通过旅行社的账户进行资金转移，从而达到洗钱的目的。当公安机关察觉到这些异常资金流动，并确定旅行社账户与洗钱案件有关时，就会采取冻结措施。

【02】常见情形

在实际案例中，有不少旅行社因为诈骗团伙的精心布局而中招。就像春风旅行社，有自称是大公司员工的人找到他们，称要组织大规模的团建活动，先以本地团建业务为诱饵，与旅行社达成初步合作意向。在取得旅行社信任后，又提出要代订大量香港迪士尼门票及餐券，还强调要一起报账，否则就另找别家合作。旅行社为了不失去到手的业务，便答应了下来。随后，旅行社陆续收到来自不同地区的款项，当他们按照要求订好票后，却发现银行卡被公安冻结 。原来，这些资金都是诈骗团伙从各地老年人那里骗来的，他们利用旅行社购买门票并迅速变现，完成洗钱流程，而旅行社在毫不知情的情况下被卷入其中（此时旅行社案涉的银行卡为一级案涉卡，往往会采取冻结措施）。

另外，旅行社的业务模式也可能使其容易陷入风险。由于旅行社业务涉及众多环节，包括与酒店、交通、票务等供应商的合作，资金流转复杂。如果其中某个环节出现问题，比如供应商的账户被用于非法活动，导致资金流向旅行社账户，那么旅行社也可能受到牵连（这个时候旅行社被采取措施的银行卡就被成为二级案涉卡，一般只会采取止付措施，而非冻结）。

【03】应对之策：六步化解危机

（一）核实冻结详情得知银行卡冻结后，旅行社应冷静核实冻结真实性，获取冻结信息，包括公安机关名称、联系方式、冻结期限和金额范围。

（二）主动配合公安机关旅行社应主动联系冻结银行卡的公安机关，通过110或银行提供的联系方式，表明配合态度，询问案件情况和冻结原因，并记录警方信息。

（三）梳理业务记录，提供合法证据旅行社应组织财务人员梳理涉及被冻结账户的业务记录，收集证明资金合法性的证据，如合同、转账记录、发票等。

（四）申请解冻银行卡收集齐证据后，旅行社应向公安机关提交解冻申请，说明情况、业务开展和资金合法性，并附上证据材料，表达解冻诉求。

（五）预防未来风险旅行社应加强业务资金审核，调查新客户身份和信用，对大额交易要求详细说明和证明材料，加强员工风险意识培训。

转自 原创 赵思仪 旅游独角兽

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